국내 가계 자산의 부동산 쏠림 현상이 심화되면서 노후 대비 자산 관리에 대한 근본적인 점검이 필요하다는 지적이 나온다. 현재 가계 자산의 75%가 부동산에 집중되어 있는 반면, 금융자산 비중은 25%에 불과하여 일본, 미국의 60~70% 금융자산 보유 비율과 대조를 이룬다. 이는 통계상 가구당 순자산이 일본보다 많음에도 불구하고, 자산 구조의 불안정성으로 인해 장기적인 노후 생활에 위험 신호등이 켜졌음을 의미한다.
실제로 한국은행이 발표한 2023년 기준 주요국 가구당 순자산 통계를 살펴보면, 구매력평가환율 기준 한국은 62만 달러(약 8억 4800만 원)로 일본의 52만 2000달러(약 7억 1400만 원)보다 앞선다. 시장환율 기준에서도 한국은 44만 3000달러(약 6억 6000만 원)로 일본의 42만 1000달러(약 5억 7600만 원)를 상회한다. 그러나 이러한 수치는 자산의 대부분을 차지하는 부동산 가격이 높게 유지되고 있기 때문이라는 분석이다. 특히 65세 이상 고령층 가구의 경우, 자산의 80~90%가 부동산에 묶여 있어 부동산 시장 변동성에 취약한 구조를 지니고 있다.
이러한 부동산 편중 현상은 과거 일본의 경험과 비교했을 때 더욱 우려스러운 지점이다. 일본의 경우, 1980년대 후반 극심한 부동산 버블을 겪은 후 인구 감소, 고령화, 경제 불황 등으로 인해 부동산 가격이 장기 하락하는 현상을 경험했다. 당시 일본 3대 도시 택지 지가지수는 최고점을 찍고 상당 부분 하락했으며, 그 과정에서 일본 국민들의 부동산에 대한 인식도 ‘내 집 마련’에서 ‘빌려 사는 것’으로 점차 변화했다. 현재 한국의 경우, 도시화율은 세계 최고 수준이고 제2차 베이비붐 세대의 내 집 마련 수요 또한 곧 정점에 달할 것으로 예상된다. 더불어 저출산, 고령화는 일본보다 훨씬 빠른 속도로 진행되고 있어, 부동산 가격 하락 위험에 대한 대비가 시급하다.
강창희 행복100세 자산관리연구회 대표는 이러한 상황을 진단하며 노후 대비 자산관리의 기본 원칙을 강조한다. 그는 “투자에 따르는 리스크를 고려할 때, 재산이 한 곳에 집중되어서는 안 된다”고 지적하며, “부동산에 편중된 자산의 비중을 점차 줄이고 금융자산의 비중을 늘려, 퇴직 무렵에는 부동산과 금융자산의 비율을 반반 정도로 맞추는 것이 이상적”이라고 조언한다. 더불어 과도한 부채를 안고 주택을 구입하는 것은 특히 경계해야 할 부분이라고 덧붙였다. 이러한 자산 구조 조정은 다가올 미래의 불확실성에 대비하고 안정적인 노후 생활을 영위하기 위한 필수적인 전략이 될 것이다.
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